Es muy fácil endeudarse, pero es difícil, costoso y tedioso encontrar soluciones prácticas para resolver la deuda. Uno de los problemas es la alta tasa de interés en sus pagos mensuales. También hay cargos por pagos atrasados, y es posible que ningún prestamista quiera ayudarlo cuando tiene mal crédito. Cuando debe a muchos prestamistas, una de las soluciones es la consolidación de deuda. Combina todas las deudas en un solo pago mensual para pagarlo más rápido que cuando tiene diferentes préstamos con diferentes cronogramas de pago.
Pero usted no quiere un préstamo de consolidación de deuda que lo haga caer en problemas financieros más profundos. Por lo tanto, hay algunas cosas que hacer al comprar un préstamo de consolidación de deuda. Analicemos estas características a continuación.
Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda adecuado
Defina sus necesidades
La consolidación de deuda no es para todos. Es para personas con múltiples deudas con altas tasas de interés. Al buscar un prestamo para consolidacion de deuda, obtienen un préstamo con una tasa de interés más baja para que puedan hacer un solo pago mensual. Además, los términos y condiciones se reducen considerablemente. Incluso podría ayudarlos a reducir los pagos hasta el punto de tener dinero further para ahorrar para un fondo de emergencia.
Por lo tanto, si califica según esos parámetros, es hora de definir las deudas que desea combinar y cuánto necesita pedir prestado. Las deudas que puede consolidar incluyen tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y deudas de préstamos personales.
Evalúe las opciones de préstamo disponibles
Un préstamo private combina deudas y lo obliga a pagar un pago mensual. Hay préstamos garantizados y no garantizados. Cada uno viene con su conjunto de calificaciones y términos de pago. Sin embargo, un préstamo private puede tener una tasa de interés alta.
Un préstamo private sin garantía es mejor que un préstamo con garantía hipotecaria. Con este último, la equidad de su propiedad se convierte en el efectivo para consolidar sus deudas. Su tasa de interés es más baja que la que obtendría al solicitar una tarjeta de crédito, pero pone su hogar corre el riesgo de recuperar la deuda si no paga el préstamo con garantía hipotecaria.
Cuando obtiene un préstamo garantizado, puede calificar para una deducción de impuestos debido a la garantía. Es más arriesgado, pero como ya está endeudado, lo último que quiere son más impuestos.
Evalúe las calificaciones de su préstamo
Imagen alternativa: un par de anteojos sobre una pila de papeles contables
Los prestamistas analizarán algunas cosas antes de aprobar su solicitud de préstamo. Por ejemplo, querrán saber su puntaje de crédito. Por supuesto, dado que está endeudado, no tiene un buen puntaje crediticio. Hay prestamistas con préstamos adecuados para puntajes de crédito bajos. Sin embargo, esto podría ser a una tasa de interés alta.
Otro issue de calificación es su ingreso mensual. Obtenga un nuevo préstamo que pueda pagar y aun así financiar su estilo de vida. Podría volver a endeudarse si no puede cubrir sus gastos diarios.
Algunos prestamistas también considerarán su relación deuda-ingreso para determinar si puede pagarlos.
Comparar prestamistas
Una vez que defina su situación de deuda y el tipo de préstamo para el que califica, es hora de buscar un prestamista de consolidación de deuda. Los préstamos en línea simplifican el proceso porque puede solicitar cotizaciones de varios prestamistas. Es mejor que presentar una solicitud sin comparar sus calificaciones con el procedimiento de solicitud, ya que puede generar numerosas consultas difíciles sobre su crédito. Esa es una señal que no desea activar cuando su puntaje de crédito ya es bajo.
Hay algunas características que diferencian a los prestamistas. Por ejemplo, tienen diferentes tarifas de originación. Si es demasiado alto, es posible que pague más para obtener el préstamo que el financiamiento que ofrece para saldar su deuda.
Algunas de las características de préstamo más adecuadas son la ausencia de tarifas de originación, un monto elevado del préstamo, un período de pago prolongado, financiación en el mismo día y precalificación de préstamo en línea. Otra característica que podría ayudarlo si tiene miedo de volver a endeudarse es un prestamista que paga a los acreedores directamente en lugar de darle dinero en efectivo.
Al realizar la solicitud en línea, busque las reseñas de los clientes para conocer la experiencia del cliente, el proceso de pago, las tarifas y otras características del préstamo. Dado que su puntaje de crédito puede ser bajo, un prestamista que permita préstamos de codeudor puede ayudarlo a aumentar sus posibilidades cuando obtiene un cosolicitante con un buen puntaje de crédito.
Pensamientos finales
Muchos prefieren los préstamos de consolidación de deuda porque borran los préstamos rápidamente y mejoran el historial crediticio. Además, pueden obtener estos préstamos de muchos prestamistas, algunos disponibles en línea. Estos préstamos solo financian el pago de la deuda, por lo que no puede usarlos para otro propósito. La cantidad prestada es igual a la deuda.
Después de encontrar un prestamista para su préstamo de consolidación de deuda, no se endeude. Por lo tanto, encuentre soluciones a sus hábitos de gasto. Por ejemplo, cree un fondo de emergencia, reduzca gastos e invierta. Si el ciclo de la deuda continúa, podría reducir tanto su puntaje de crédito que solo califica para préstamos con intereses altos.
